クレジットカードのスマートな使い方

クレジットカードの利用方法って誰かに教えてもらったことありますか?
上手く活用している人とそうでない人の違いをみてみましょう!


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クレジットカードのスマートな使い方

あなたはいつ、何に、クレジットカードを使っていますか?

周りの人はクレジットカードをどう活用しているのでしょうか?
ここでは、3人の女性のクレジットカードの利用の仕方、
クレジットカードを利用する上での価値観の違いなどを聞いてみましょう。

久々に集まった大学生の時の同級生3人。

A子とB美とC織


3人はそれぞれ違った職につき
社会人として働き始めました。


ショッピング大好きな3人はクレジットカードの支払い
について話し始めました。。


A子:
学生のときってもっと買い物とかしてたよね~。
固定給で働いてると、あんまりフンパツして洋服も買えなくなった

C織:
そうそう!わかる~。
学生のときは買いすぎたらその分バイト増やしたりできたもんね!
B美:
私も学生の時の買い物癖が治らなくて、
ついついクレジットカードで買いすぎちゃうんだよね。。
A子:
そうそう!まだ春なのに夏のボーナス一括払いとか、
一括じゃ買えないから、10回払いとか。
C織:
それって、伊勢丹とか丸井とか、ラフォーレとかでしょ?
デパート系のクレジットカードって、ついつい使いすぎちゃうよね。
だから私はデパート系のクレジットカードは解約したよ。
B美:
え~!解約したの!?すごい!
私なんて解約したくてもまだ支払いが残ってるから解約できないよ。
A子:
でもデパート系のクレジットカードって割引効いたり、
いろいろ特典があるからなんか持ってなかったら損する気がする。
普通にデパートで現金で買ってもポイントもつかないし、割引もないじゃん!
C織:
そうなんだけど、クレジットカードを何枚も持ってたら、
支払いのときいくら請求が来るかとか計算できないんだもん。
○○のカードは何日締めの何日引き落としとか、ばらばらでしょ?
B美:
確かに!クレジットカードを何枚も持ってって、
今月どれ使ったかなんて忘れちゃう。。。。
C織:
そう!それに、クレジットカードを作るとき、
何らかの特典やサービスに魅かれて申し込むんだけど、
何枚も持ってると、どんな特典がいつ使える?
とか、ポイントがいくら貯まってるか?なんてわかんなくなって、
結局なんにも特典とかサービス利用できてなかったの。
A子:
あぁ。。そうだね。
洋服でもコスメでも、一時期好きで同じデパート利用してても、
そのデパートに行かなくなったらそのカード使わないもんね。
C織:
しかも、利用してないカードの年会費とか取られると、
すっごい損した気がする!サービス利用してないから元取れてない!
B美:
あ~っ!それ腹立つよね!忘れた頃に来る年会費
年会費取られた後に、このクレジットカード使ってないって気づくの!
C織:
でしょ?だから、使わないクレジットカードと利用したいサービスや特典を
激選して3枚のクレジットカードに絞り込んだの!
A子:
3枚!?すごい!私なんていったい何枚クレジットカード持ってるんだろう?
ポイントカードとか割引チケットだとかでなんだかんだ、
カードばっかりで現金入ってないのにサイフはちきれそうだもん。(笑)
C織:
ふふっ。デパートでも電気屋さんのポイントでも、
ひとつにまとめたほうがいいよ!デパートならここでしか買わないと決めるとか、 クレジットカードも本当に必要なもの以外解約するとか。 そうしないと、結局ポイントもまとまらないし、引き落とし日もまとまらない。
B美:
そうだよね!やたらと勧誘されてあちこちのカード作っちゃってたから
これを気にまとめよう!でもC織はどのカードにまとめたの??
C織:
私はよく買い物するセレクトショップの入ってるデパートのを一枚。
出張でよく飛行機に乗るからマイレージの貯まるもの
おサイフケータイ用のsuica機能つきクレジット。
でもデパートのはあまり使わなくなったかな。
A子:
え~!C織そのデパートのポイント貯めてよく割引チケット貰ってたじゃん!
インポートもののジーパン3万円のが7000円になったって!
C織:
そうなんだけどね。セレクトショップとかって、
バイヤーが変わると置く商品も変わるし、
私も飽きっぽいから違うブランドに走ったりするしね。
B美:
そっか~。どこのデパートでも得したいからって、
私みたいにデパートのクレジットカードだけで何枚も持っても
あんまり意味ないかもね?
C織:
クレジットカードの特典とサービスを見直して、
ポイントや特典で何が欲しいか?何をしたいか?
とかよく考えて使ってみるといいと思うよ!!
A子:
そうだね!C織、私はどのクレジットカードに絞ればいいかな?
C織:
A子はねぇ。。。
まず、クレジットカードの使い上手/下手度チェックをしてみるね!



みなさんは、こんなお話したことありませんか?
意外と身近に感じるのではないでしょうか?

でも、お金やお給料、ましてやクレジットカードでの借金について、
気軽に話せたり、相談できる人は少ないのでは?


C織さんはクレジットカードの利便性を勉強して上手にクレジットカードを使いこなしています。


しかし私たち大人の女性はなにかと忙しく、

『得したい、損したくない、無駄なお金を支払いたくない』

という気持ちがあっても、日々の生活に追われて、
クレジットカードについて考えることなんて中々ありません。。。

クレジットカードは上手に使いこなすことによって、
現金払いより得するだけでなく、さまざまなサービス、特典や割引を利用できます。
クレジットカードを使いこなすということは、一番身近な節約ともいえます。

みなさんも一緒にクレジットカードの使い上手/下手度チェックをしてみましょう!


こんなに差が出る!クレジットカードの利用方!

クレジットカードを賢く使うには、
クレジットカードの利便性をよく知ること、自分の性格をよく知ることです。

下記のあてはまる項目をチェックして、
クレジットカードの使い上手度チェックしましょう!!

物をまとめたり整理するのが苦手。
ポイントカードが大好き!何枚も持っている。
クレジットカードは5枚以上持っている。
割り勘の計算は端数があっても少し損しても気にしない。
月に3社以上のクレジットカードの支払いがある。
レシートはすぐに捨てる方だ。
サイフの中には10枚以上カード類が入っている。
クレジットカードの支払いが遅れることがある。
通帳記入はまとめてする。
なんでつくったのか思い出せないカードがいくつかある。
全く使っていないクレジットカードが2枚以上ある。
買い物中、店員さんに勧められると断れない。
今使っているクレジットカードで得しているかわからない。
DM(ダイレクトメール)が山ほど来る。
銀行口座をいくつも持っている。
キャンペーン中!という言葉に弱い。
海外旅行は大好き。海外でもクレジットカードを利用する。
節約とかこまごましたことや面倒なことは苦手。
楽天的で、何事もどうにかなると思うことが多い。
割と見栄っ張りだ。
雑誌に載っている洋服やブランドをチェックするのが好き。
クレジットカードの支払い総額が一ヶ月の収入以上ある。


さて、あなたはいくつ当てはまりましたか??

当てはまった項目の数を数えて下記表でチェック!!

0~5つ当てはまった人 クレジットカード使い上手度 100~60%
あなたはしっかりした倹約家。クレジットカードを上手に使えている人です。 自分をコントロールできている人、 得する努力ができる人です。
5~10つ当てはまった人 クレジットカード使い上手度 60~30%
少し誘惑に弱いかも。 クレジットカードと上手くつきあえていない感があります。 自分の収入と支出を考えてクレジットカードを使うようにしましょう!
10~23つ当てはまった人 クレジットカード使い上手度 30~0%
今使っているクレジットカードの支払い残額をチェックしてみてください。 2カ月分の収入(お給料)より多かったら要注意!!


C織:
A子は7つ当てはまってるから、
クレジットカード使い上手度 60~30% だね。。。
まず、使わないクレジットカードを整理することからはじめなきゃ。


A子:
そっかぁ。おサイフに入っていないのを含めるとかなりあるもんなぁ。。。
ところでクレジットカードってどうやって解約するの??

C織:
クレジットカードは大抵、カード会社に電話して、
クレジットカードを解約したいって言えば、解約届けを送ってくるの。
そうしたら、必要事項を記入して、そのクレジットカードをハサミで切って、
解約届けを返送すればOKだよ!
A子:
へえ。。でもどのくらいで解約できるの?
C織:
郵送の時間とカード会社の手続きの時間によるから、
電話してカード会社に直接聞くといいよ。
それにデパート系のクレジットカードなら、
デパート内のクレジットカードのサービスセンターに直接来店して、
その場で解約手続きしてもらうことができるところもあるよ。
そのときは身分証明書なんかが必要になることもあるから、
電話で確認してから行ったほうがいいかも。
A子:
でも私どのクレジットカードを解約すればいいかわからないんだけど?
C織:
サイフに入っていないカードは使っていない証拠でしょ?
A子がここ半年間使っていないカードはまず解約すること!
3枚程度に収めたいよね。

A子:
わかった。とりあえず、明日会社帰りに使ってないデパートのクレジットカードと
(部屋のどこかにある)クレジットカードを探してカード会社に電話してみる。
C織:
(A子ってこんなにきれいなのに部屋は汚いのよね。。(笑))
A子は性格上クレジットカード何枚も管理できるほうじゃないよね。
得だとおもってやってることも、実は損してるかもよ?

A子:
え??
それってどうゆうこと??
C織:
クレジットカードをスマートに使いこなす方法は
あるポイントを抑えればいいの。
クレジットカードをスマートに使いこなすポイントはね。。


クレジットカードの使い上手度チェック

かっこいい大人はクレジットカードの使い方もスマート。

上手く使うポイントを抑えておくと、クレジットカードで得することもでき、
気づかないうちに損していたこともわかってきます。

C織さんにクレジットカードを上手く使いこなすポイントを教えてもらいましょう。


ポイントは全部でたったの5つ!!

■毎月自分が何に一番お金を使っているか?知ること。
■年会費のかかるカードは1枚まで!
■生活費でクレジットカード払い可能なものをまとめること。
■リボ払い、分割払いは1枚のカードでしか使わないこと。
■クレジットカードは3枚以下にすること。


です。では、C織さんとA子さんに解説してもらいましょう。


C織:
意外とみんなわかってないのが、
毎月自分が何に一番お金を使っているか?
ってとこなんだよね。A子は何に一番お金を消費してる?

A子:
う~ん。。。なんだろう。。
やっぱり洋服?化粧品とかも買ったし、エステとか。。。
C織:
毎月自分が何に一番お金を使っているか?
ってライフスタイルに直結してることなんだけど、A子みたいにアクティブで先のことをあまり考えない人が一番損してるんだよ。
A子:
え~!?そうなの??
C織:
A子はデパートのクレジットカードだけで何枚持ってる??
A子:
う~んと。。。伊勢丹、丸井、高島屋、PARCO、ラフォーレ、LUMINE。。
C織:
その中で一番使ってる回数が多いカードは??
A子:
え。。。わかんないな?その時々でかける場所で
気に入ったものがあるとき、そこのデパートのカードで買っちゃうから。。
C織:
そうでしょ?それだと、損してるんだよ。
ポイントもバラバラだし、支払いもバラバラ、年会費だってもったいないよ。
ポイントや割引目当てでつくったカードだったら、それを利用しないと!
デパート系カードはひとつにまとめなさい!!
A子:
え!ひとつに?それじゃあ、
買いたいときにクレジットカードが使えなくなるじゃん!
C織:
そういう時は本命クレジットカードを使うのよ!!
A子:
本命クレジットカード??
C織:
本命クレジットカードっていうのは 自分が本当に貯めたいポイントや特典を貯めるための1枚のクレジットカードのことをいうの。
本命クレジットカードは年会費がかかってもいいと思ってる。
A子:
でも年会費は払わないほうがいいんじゃないの??
C織:
使ってないクレジットカードの年会費は無駄だけど、
フル活用しているクレジットカードの場合、そのカードの特典やポイントによっては、年会費を払ったほうが得することもあるんだよ!!
そして、生活費とか、クレジットカードで払えるものは、全て本命クレジットカードを使うの!
A子:
生活費?クレジットカードで支払えるの??
C織:
たとえばケータイの料金インターネット接続料金とか、
スポーツクラブの月会費とか、コンビニやスーパーでの食品とか、
キオスクとかで買うガムとか、飲みのもとか!
A子:
え?そんなものまで?
C織:
そうだよ!EdyとかSuica、おサイフケータイを使ってね!
あと、A子の場合、リボ払い、分割払いは1枚のカードでしか使わないこと。丸井で月々4000円の5回払いと、伊勢丹で月々10000円の2回払い、
さらに、高島屋でリボ払い。。。なんてやってるから、
いつもお金がない感じがするのよ
A子:
よくご存知で。(いつも一緒に買い物してるから当たりまえか。。)
でも、リボとか分割払いの手数料って、そんなに高くないでしょ?
C織:
リボ払いや分割払いについては後で詳しく話すけど、
安易な気持ちで複数のクレジットカードの分割払いをすると大変だよ!
使うなとはいわないけど、リボ払いや分割は一つのクレジットカード で使うようにして、あっちこっちでリボ払いや分割払いをしないこと!
A子:
は~い。。
C織:
あとは何回も言うように!クレジットカードは3枚にまとめること! この5つのポイントを守るだけで、だいぶクレジットカードでの支払いに無駄がなくなるよ!
A子:
ところで、C織、おサイフケータイとかEdyとか使ってるっていってたけど、
やっぱり便利なの??私なにげにそういうの疎いんだよね。。
C織:
おサイフケータイとかEdy、Suicaは小銭入らずの電子マネーだよ。 じゃあ、まずは話題のおサイフケータイ、について話すね!

クレジットカードをスマートに使いこなすポイント

Edy(エディ)、suica(スイカ)、おサイフケータイなど、
最近よく聞きますね。

Edyやsuica、おサイフケータイは電子マネーと呼ばれ、
提携デパート、コンビニやキオスク、などで幅広く利用可能になってきています。

細かい小銭のやり取りや、手荷物が多いときなど、とても便利!!

カードやケータイをかざしてピピット、電子決済で支払われます。

EdySuicaも今までは、現金をコンビニなどでチャージ(入金)しなくては使えませんでしたが、EdyもSuicaもクレジットカードと一体化し、自宅でもチャージできるようになったり。
(自宅でのチャージはパソリが必要。)

クレジットカードはクレジットカード会社やクレジットカードの提携企業が、
顧客を囲い込むために、さまざまなサービスを用意し、
ポイント、マイル(マイレージ)、特別割引、クーポンなどで、
私たち個人の消費をライバル企業に取られないように必死です。


たとえば、Edyはampmとサンクス系列のコンビニで利用可能ですが、
ファミリーマートで利用できる電子マネーはSuicaです。

また、マイレージもANAとJALの競争があり、
ANA提携カード、ポイント移行ができるもの、
JAL提携カード、ポイント移行ができるもの、と分かれています。

この競争はどんどん激化し、
今後もどこのクレジットカードと、どこのサービスポイントの移行ができるか?
などが注目されます。

このクレジットカードでの顧客の囲い込み合戦に知らず知らず、
私たちは巻き込まれています。

いろいろなクレジットカードを持つことにより、
いろいろな特典、ポイント、サービスに惑わされ、
実は何も得していなかったのに、年会費だけはしっかり取られている。。。

なんてことになってしまわないようにしましょう。


さて、2006年の1月からはじまったおサイフケータイ、
ケータイをかざしてJR駅改札を通れるSuicaの機能を皆さんご存知ですか??

まず、おサイフケータイ対応の携帯電話を持っていないことには、
サービスは利用できませんが、おサイフケータイ対応機種のケータイであれば、
ケータイでピピット支払いすることが可能になります。

EdyやSuicaのおサイフケータイの場合チャージが必要となりますが、
NTTドコモの場合は、クレジットカードでの支払いがおサイフケータイでできるようになりました。(対応機種のみ。)

iDというサービスで今は三井住友のクレジットカードのみが提携しています。
三井住友のクレジットカードをすでに持っている場合は、おサイフケータイ利用手続きをして、
しばらくすると、ケータイでのクレジットカードでの支払いが可能となります。

>>詳しくはこちら<<

まだ、おサイフケータイの復旧はさほど感じませんが、
これからは小銭をもたもた出す時代ではなくなってくるかもしれません。


ちなみに、Suica機能がついたクレジットカードはだんだん増えてきています。
Suica×View(JR)クレジットカード、Suica×JALクレジットカード、
Suica×ビックカメラクレジットカード。。

Edyも各クレジット会社と定型しています。
Edy×ANAクレジットカード、Edy×UFJクレジットカード、
Edyはヨドバシカメラが導入していて、Edyで支払った場合は、
クレジットカードで支払った時のポイント付与率ではなく、
現金で支払った時と同じ率のポイントが付与されます!

マイレージを貯める点でいうと、JALマイレージを貯めるならSuica
ANAのマイレージを貯めるならEdy
といったところでしょうか?


海外旅行好きにはマイレージはとてもうれしいサービス。
マイレージとは、ANAやJALなどの飛行機に乗って旅行をすることによって貯まる
ポイントサービスです。
マイレージが貯まると、プレゼントや割引券がもらえるだけでなく、
貯まったマイレージポイントを使って海外にいくこともできるんです。


このマイレージを貯めるというための本まで出ているくらいです。

今までは飛行機に乗らなくてはたまらなかった(マイレージ)ポイントが、
提携企業の拡大によって、クレジットカードでの買い物や、
不動産購入の際のモデルルーム見学会、アパートやマンションの賃貸、
アンケートに答えて貯まるネットマイルネットマイル(ANA)、E*トレード証券イートレード証券での株の売買(JAL)、
スタッフサービスの働くマイル(ANA)、などなどさまざまな分野に特典としてもらえるマイレージということで、広がりを見せているのです。


A子:
へぇ~、クレジットカードっていろんなサービスがあるのね。
マイレージなんて、知らなかった!海外旅行好きの私たちにはピッタリじゃない!?

C織:
私はマイル(マイレージ)を貯めてるの。
結構貯まってきてるんだ!
A子:
う~ん。
でもANAとJALどっちがいいの!?2つとも持ちたい!!
C織:
A子はよくばりなんだから。。。
それじゃあ、ANAやJALの提携している会社やサービスを比較してみよう!



ケータイでピピット!おサイフケータイの秘密!

B美:
マイレージ?なんか盛り上がってるみたいね?
A子:
そうだ!みんなでマイレージ貯めてハワイに行こうよ!
で、マイレージってどうやって貯めるの。
C織:
マイレージっていうのはね。
もともと航空会社が顧客の定着を目的としてはじめた
飛行機に乗るともらえるポイントサービスだったんだけど、
そんなにしょっちゅう飛行機って乗らないでしょ?
だから、普段からマイルが貯められるサービスが増えていってるの。
B美:
なるほど!マイラー目的でマイルを餌に
他の企業も顧客の囲い込みができる
ってことね!
A子:
マイラー
C織:
マイラーっていうのはマイルを貯めることに夢中な人を言うの。
あんまり飛行機に乗らないのにマイルをためている人を
陸マイラーっていったりするの。私なんかは完璧陸マイラーね。
B美:
最近いろんな会社でマイレージって言葉を聞くようになったよね!
ポイントやサービスがいっぱいありすぎて、クレジットカードも増えるわけだ。。
C織:
マイルはクレジットカードを持ってないと貯まられないわけじゃないのよ。
それにポイントの移行ができたりするから、
すでに使っているクレジットカードやサービスで貯まったポイントを マイレージに変えることができるかもよ。
A子:
そうなんだ?ところで、どんな企業とどんな提携サービスをしてるの?
C織:
それは下の表を見てみて!提携企業の一覧よ!
ただし、サービスやマイルのつく条件なんかがあるから、
提携企業だからって必ずマイルがもらえるとは思わないでね!


マイルのつく条件・・・
インターネットでのショッピングでのみマイレージがつく、
一部のサービスのみマイレージがつく、
キャンペーン期間中のみボーナスマイルがもらえる等各社条件が異なります。

サービス内容
ANAマイレージ
JALマイレージ
ショッピング 高島屋 西武百貨店 松坂屋 ザ・ギンザ アディダス マツモトキヨシ TSUTAYA 他 三越 東急百貨店 阪急百貨店 玉川高島屋 ユニクロ NET ViVi ベネトン ソニープラザ 無印良品 オンワード ワールド トリンプ DHC 他
リビング 住まいdeマイル アート引越しセンター クロネコやまと引越しセンター 引越しのサカイ 綜合警備保障 ダスキン 他 野村不動産 ダイアパレス 穴吹工務店 住友不動産販売 住マイルnavi 伊藤忠コムネット アパマンショップ アート引越センター サカイ引越センター 松本引越センター ヤマト運輸 他
マネー みずほ銀行 スルガ銀行 マネックス証券 大和証券 他 三菱東京UFJ銀行 オーストラリア・ニュージーランド銀行 りそな銀行・埼玉りそな銀行 イー・トレード証券 野村證券 楽天証券 グローバル・ラップ SBIモーゲージ 他
保険 保険deマイル アクサダイレクト 三井ダイレクト損保 ソニー損保 チューリッヒ あいおい損害 アフラック アリコジャパン 損保ジャパン 日本生命 フコク生命 東京海上日動火災保険 他
美容・健康 たかの友梨 エルセーヌ てもみん ヘアサロンマイル 他 ファンケル ドクターシーラボ オルビス・ザ・ネット DHC ドモホルンリンクル エクスボーテ AVON ザ・ボディショップ ハーバー リフレッシュマイル 他
インターネット

KDDI国際モバイルトーク 日本テレコム ドコモプレミアムクラブ NTTコミュニケーションズ AOL So-net エキサイトBIGLOBE OCN DTI Gポイント ネットマイル 他

NTTコミュニケーションズ 日本テレコム KDDI国際モバイルトーク USEN AOL OCN So-net HOTSPOT 他
趣味 ペットdeマイル 馬クラブ・クレイン 他 WOWOW eブックオフ プレイステーション・ドットコム iTunes Music Store ゲオ@チャンネルFUJICOLORプリント カラオケマイル 他
習い事 ECC 長沼静きもの学院 他 GABA ディズニーの英語システム アルク ベネッセ「進研ゼミ」「こどもちゃれんじ」 他
クルマ 出光 日本石油 ニッポンレンタカー トヨタレンタカー オリックスレンタカー 他
オリックスレンタカー トヨタレンタカー 日産レンタカー マツダレンタカー タイムズクラブ 他
A子:
すごいたくさんの有名企業が提携してるのね!
私も利用しているサービスがいくつもある!!
C織:
実はここに載っていない企業もたくさんあるの。
それは、下の航空会社のホームページで確認してね!
でも、知る人ぞ知る、マイルが貯まる方法もあるのよ。

ANAホームページ
JALホームページ


今流行のマイレージって何?マイル提携会社徹底比較!